¿Qué cosas puedo hacer ahora para que cuando comience mi carrera en 2-3 años, pueda estar listo para comenzar a invertir sabiamente?

Considere los siguientes pasos.

Primeros pasos.

  • Tener suficiente dinero para comenzar a invertir. Considere revisar al menos algunos de los principios más importantes de las finanzas personales, como una red de seguridad para gastos de subsistencia de varios meses (fondo de día lluvioso) y pagar deudas de alto interés, por ejemplo, tarjetas de crédito, antes de comenzar a invertir.
  • Vaya a Moneychimp – http://www.moneychimp.com/ – y Senzu – https://senzu.io/ – y Smart About Money –https: //www.smartaboutmoney.org/ – para presentaciones, información general y conceptos básicos de finanzas personales et al.
  • Comience a reservar una cantidad suficiente de dinero para abrir una cuenta de corretaje (se trata a continuación; tenga en cuenta que la mayoría de los corredores requieren un depósito mínimo de apertura). Considere $ 1,000 o más como un monto mínimo para hacerlo. Cantidades menores, por ejemplo, $ 100, 500, son insuficientes para invertir de manera efectiva. (No es necesario invertir todo el monto inicial de una vez o en una sola acción. Más bien permite la diversidad en las acciones, tanto en los tipos de compañías como en el momento de la compra de acciones).
  • Considere invertir como una experiencia de aprendizaje permanente.
  • Considere invertir solo el dinero que puede permitirse perder. No se recomienda arriesgar dinero reservado para otras obligaciones, tales como, entre otras, redes de seguridad y fondos universitarios.
  • Considere invertir en acciones como parte de una estrategia general que puede incluir la participación en planes de jubilación de empleados, planes de ahorro de nómina e IRA. Puede haber ventajas fiscales para tener; El departamento de recursos humanos de su empleador debería ser un primer recurso probable.
  • Si invierte para la jubilación, considere usar una Cuenta de jubilación individual (iRA) como parte de su estrategia. La edad y los ingresos, las expectativas presentes y futuras, y las restricciones sobre el retiro anticipado pueden influir en su decisión. Su corredor (discutido a continuación) debería ayudarlo a ordenar sus opciones.
  • A medida que estudie el “cómo hacerlo”, tenga en cuenta y reconozca que existen diferencias en las filosofías y enfoques de inversión (períodos de tiempo más largos) versus negociación (períodos de tiempo más cortos). Las definiciones pueden variar, y la elección de los adjetivos del escritor puede ser confusa.
  • Tenga en cuenta y reconozca que las acciones son solo un tipo de producto de inversión. Otros tipos de productos incluyen, entre otros, fondos electrónicos cotizados (ETF), fondos indexados, fondos mutuos y bonos; puede optar por incluir dichos productos en sus tenencias. (Uso el término “acciones” genéricamente, cuando corresponde, para aplicar a todos los productos de inversión en la discusión a continuación).
  • Tenga en cuenta que el comercio de acciones como novato es muy probable que sea una receta para el desastre. No se recomienda el comercio diario. La literatura está repleta de evidencia de que la gran mayoría de los nuevos en el mercado pierden rápidamente cantidades significativas de dinero. Esta pieza – https://www.quora.com/Why-are-so… – ilustra el punto. Tómese el tiempo para leer y estudiar (discutido a continuación) primero y reserve la exploración del día y el comercio de opciones a corto plazo para más adelante.
  • No tengo opinión sobre el comercio de divisas o criptomonedas. Si eso es lo que busca, lo recomendaría a los libros de Wiley and Dummies (que se analizan a continuación) antes de pasear por la gran cantidad de sitios web que tratan sobre ellos. Obtenga una base y elimine aquellos que lo liberarían de sus fondos.
  • Y un aparte. Uno ve numerosas publicaciones que hacen preguntas sobre tales variantes de duplicar una inversión en un corto período de tiempo, cómo convertir una pequeña inversión de cuatro cifras en un millón de dólares, una lista de acciones garantizadas sin riesgo, las “mejores” acciones para comprar ahora, durante los próximos años, cuál es la forma más fácil de ganar dinero y otras ideas irrazonablemente extravagantes. En mi opinión, todo esto es solo ruido. Si bien no hay nada de malo en hacer preguntas, en general, mi impresión es que el escritor no ha intentado ni siquiera un mínimo de investigación en Internet o en una librería o biblioteca. Al comenzar su propio viaje, le sugiero que no se distraiga con publicaciones tan extravagantes.

Segundos pasos

  • Vaya a (y marque para referencia futura) Investopedia – http://www.investopedia.com/ – para presentaciones, términos, referencias, diccionario y enciclopedia. Tiene un formato similar a Wikipedia.
  • Considere tomar un curso introductorio o dos en una escuela nocturna para adultos o en una universidad de 2/4 años.
  • Lea algunos libros introductorios de lectura rápida “cómo hacer” publicados por Wiley – http://wileyfinance.com/ – incluyendo su serie For Dummies – http://www.dummies.com/ – que se encuentra en la mayoría de las librerías más grandes, donde uno puede navegar (y mirar el estilo de escritura del autor) y en línea. Bien indexados, estos libros también sirven como referencia. (Prefiero imprimir libros en la mano en comparación con los libros electrónicos, pero ese soy yo).
  • Considere leer con el tiempo, a medida que continúa con los pasos a continuación, al menos algunos de los numerosos libros mencionados en publicaciones similares de preguntas y respuestas (preguntas y respuestas) aquí; use la búsqueda en la parte superior de la página para encontrar esas publicaciones de preguntas y respuestas. ¿No puede decidir qué libros leer? Comience con una lista no inclusiva de libros recomendados sobre filosofías y conceptos de inversión al final de esta publicación.
  • Visita tu biblioteca local; Algunas bibliotecas tienen préstamos en línea utilizando software / aplicaciones como Overdrive.
  • Utilice motores de búsqueda (Google, Yahoo, et al). ¿Tengo una pregunta? Intente escribir la pregunta completa en el cuadro de diálogo de búsqueda. Los algoritmos (de Google) que analizan una oración o frase como una consulta de búsqueda son bastante sorprendentes.
  • No te rindas Si estos dos primeros pasos no funcionan para usted, consulte “Válvulas de seguridad” a continuación.

Terceros pasos:

  • Visite al menos algunos de estos 15 sitios web comerciales principales: http://www.ebizmba.com/articles/… y lea. Mis favoritos para noticias de negocios: Bloomberg, CNBC, Marketwatch y Reuters Business (no incluidos en el sitio web).
  • Mire Bloomberg, CNBC y Fox Business en la televisión por cable o escúchelos en la radio SiriusXM. Bloomberg también tiene una red de radio doméstica que también se transmite por internet.
  • Por otro lado, mi programa de televisión favorito es Fast Money de CNBC que se transmite a las 5 p.m. Los comerciantes proporcionan información sobre por qué los mercados se movieron ese día y mucho más. Grabo el programa en DVR para asegurarme de que no me lo pierdo. El programa también se transmite en la aplicación móvil CNBC (y tiene videoclips en su página web) y se transmite en Pluto TV – http://pluto.tv – más tarde en la noche; si está fuera de los EE. UU., use una VPN. CNBC y Pluto TV también están en Roku, https://www.roku.com/.
  • Considere registrarse en Seeking Alpha (SA) – http://seekingalpha.com/ – y StockTwits – https://stocktwits.com/ – para realizar un seguimiento de las acciones que le interesan. Estos sitios web / aplicaciones móviles están llenos de noticias, comentarios y otros. Aplique su filtro de sentido común a todo el material leído. Los comunicados de prensa publicados por los editores de SA me parecen especialmente útiles. (Una forma de evaluar la credibilidad de un autor de SA es investigarlo en LinkedIn; no hay garantías, pero tal vez alguna idea). Para evitar la sobrecarga de información, ingrese opcionalmente las fichas de acciones de las compañías que desea seguir.
  • Considere usar una cuenta de Twitter – https://twitter.com/ – para seguir las noticias e informes de inversión de al menos algunos sitios web de terceros en lugar de saturar su bandeja de entrada de correo electrónico. El enlace lo llevará directamente a la historia o al informe.
  • Use Investopedia como referencia y diccionario para buscar términos y vocabulario no entendido.
  • Considere unirse a un tablero de anuncios de discusión de inversiones como, por ejemplo, el Bull Market Board – https://www.bullmarketboard.com/ – y participe.
  • Considere unirse a una sala de chat de discusión de inversión en vivo como, pero no limitado a, Hashtag Investing – https://www.hashtaginvesting.com/ – y participe.

Cuarto paso:

  • Eligió un corredor. Hay una serie de sitios web, ejemplificados por http://www.stockbrokers.com, que revisan las firmas de corretaje, pero consideran la puntualidad y el sesgo en la lectura de las revisiones. La competencia entre los corredores da como resultado que el sitio web de corretaje y las características de las aplicaciones móviles cambien rápidamente, al igual que los servicios y las tarifas. En lugar de aceptar tales escritos al pie de la letra, considere usar tales revisiones y artículos para formular sus preguntas cuando investigue la apertura de una cuenta.
  • El corredor más barato o solo en línea no es necesariamente la mejor opción, especialmente para uno que comienza. Por una serie de razones, incluido el servicio presencial y la ayuda con formularios, solicitudes y otros documentos que requieren firmas, considere un corredor que tenga una tienda de ladrillo y mortero (por ejemplo, en los Estados Unidos, Fidelity, Schwab, TDAmeritrade, etc.) cerca de usted.
  • Considere visitar la oficina del corredor para hablar con un representante sobre sus servicios y sitio web. Los elementos de discusión pueden incluir las características y la usabilidad del sitio web desde la perspectiva de un usuario principiante y avanzado, tarifas comerciales, informes de investigación y analistas, educación, capacitación, servicios bancarios, IRA y similares. ¿Te hacen sentir cómodo en la oficina? De lo contrario, muévase a una firma de corretaje diferente.
  • Considere explorar a fondo el sitio web del corredor, con especial atención a la sección de investigación (incluyendo su analista de acciones, informes de analistas y cobertura de noticias), para aprovechar al máximo toda la información que contiene. La consistencia de la presentación dentro del sitio web del corredor debe ser menos confusa, facilitando la comparación de información entre compañías, que navegar por los diferentes formatos de la miríada de sitios web de terceros.
  • Aproveche al máximo el material de capacitación, seminarios, seminarios web y foro de discusión que ofrece el agente de su elección. Algunas oficinas tienen seminarios en el sitio, otros corredores ofrecen seminarios web en línea y algunas empresas tienen ambos.
  • Reconozca que solo se necesita comprar y vender el sitio web del corredor o la aplicación móvil (Android / iOS). Otros sitios web de terceros y aplicaciones móviles solo pueden proporcionar noticias y precios de interés.
  • Si utiliza un dispositivo móvil en una red WiFi pública para acceder a su cuenta de corretaje, reconozca la información de inicio de sesión de su cuenta y la seguridad está en riesgo. Apague el WiFi del dispositivo y utilice la red de telefonía celular.
  • ¿Tiene problemas para encontrar una oficina en su área? Use Google Maps y busque “corredores de bolsa” o frases similares. Si eso no ayuda, ya que las guías telefónicas están casi extintas, solicite referencias al gerente de su banco local, Better Business Bureau o cámara de comercio.

Quinto pasos:

  • Considere poner la mayor cantidad de dinero adicional que pueda pagar en su cuenta de corretaje para comprar más acciones. Tenga en cuenta que hacerlo no significa necesariamente que uno deba comprar acciones inmediatamente; Las oportunidades pueden tomar tiempo para evolucionar.
  • Tenga en cuenta su tolerancia al riesgo al realizar la debida diligencia al elegir una acción, ETF u otro producto de inversión.
  • ¿Está interesado o posee acciones en una empresa? Vaya a la (s) página (s) de relaciones con los inversores y / o relaciones de prensa del sitio web corporativo y regístrese para recibir las notificaciones por correo electrónico que le interesen. Debe estar entre los primeros en recibir notificaciones de presentaciones ante la SEC, anuncios de productos y servicios, ganancias y dividendos.
  • Reconocer las diferencias básicas entre análisis fundamental y análisis técnico. Ambos métodos son útiles para hacer su debida diligencia; un método para excluir al otro no es necesariamente el curso de acción correcto.
  • ¿Invertir a largo plazo? Considere el costo promedio en dólares y la reinversión automática de dividendos. La capitalización se suma rápidamente.
  • Asumiendo que todo continúa bien con sus elecciones, no necesariamente tenga prisa por vender. (No es para decir que uno no debería tomar ganancias si es apropiado). El comercio a corto plazo y diurno es, en el mejor de los casos, estresante y puede resultar en la pérdida del capital. (A medida que gane experiencia, comience a explorar ese comercio si se siente cómodo haciéndolo).
  • Considere prestar atención a las rotaciones entre los sectores del mercado – https://www.msci.com/gics – y quizás ajuste sus tenencias en consecuencia si es necesario.
  • Tenga cuidado con las estrategias o metodologías de inversión “seguras” y “garantizadas” o las selecciones de acciones “principales” que aparecen en los sitios web y en su bandeja de entrada de correo electrónico. Si suena demasiado bueno para ser verdad …
  • No pierdas el tiempo con centavos. Las existencias de centavo son similares a hacer malabarismos con cuchillos afilados con los ojos vendados. El camino está sembrado de rocas de bombeo y descarga desplegadas por aquellos que lo liberarían de sus fondos. Ahorre su dinero e invierta sabiamente en acciones de compañías con antecedentes comprobados.

Válvulas de seguridad:

  • ¿Estás confundido, frustrado, aburrido, te falta tiempo, sin importar la razón, o simplemente no te importa o no te gusta administrar tu dinero, tus inversiones y la planificación de tu jubilación? Encuentre un asesor financiero basado en honorarios (no basado en comisiones) utilizando una guía telefónica, recursos de la biblioteca, Better Business Bureau o referencias de su banco. Entrevista para un buen ajuste.
  • Haga que el planificador financiero basado en honorarios diseñe un plan que satisfaga sus necesidades percibidas y que pueda seguir con un mínimo de estrés y molestias.
  • Reconozca que un plan financiero no debe ser estático. El plan probablemente debería revisarse y quizás cambiarse o actualizarse a medida que uno envejece y ocurren eventos importantes de la vida, por ejemplo, cambios de carrera, estado civil, dependientes, adquisición de bienes inmuebles.
  • En caso de que también elija contratar a un asesor de inversiones, elija un asesor de inversiones registrado con una licencia de la Serie 66, una persona que haya aprobado un examen de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA), diseñada para calificar a los candidatos como representantes de asesores de inversiones y agentes de valores. trabajando en una plataforma administrada que cobra una comisión nominal anual del 1% (o no mucho más) en lugar de comisiones.
  • ¿Confundido sobre los tipos de especialistas financieros? FINRA (Autoridad Reguladora de la industria financiera) ofrece una explicación imparcial – http://www.finra.org/investors/c… – y recursos para ayudar.
  • Como es posible que no preste atención a los formularios de impuestos, declaraciones de fin de año y opciones de IRA, es posible que desee contratar a un contador de impuestos (entrevista para un buen ajuste) para protegerse de cometer errores. Esté preparado para mostrarle al contador fiscal los últimos años de sus declaraciones de impuestos federales y estatales. Esté preparado para posiblemente identificar y rastrear gastos inusuales de negocios / trabajo o médicos.

Notas al pie:

  • Considere tomar notas, incluidas las preguntas que se formularán en una clase, foro o sala de chat o del servicio de atención al cliente de su corredor, a medida que avance su conocimiento. El papel y el lápiz funcionan, pero una solución de software multiplataforma (de escritorio y móvil) puede ser una mejor opción. Obviamente, hay numerosos organizadores y productos para tomar notas, incluido un procesador de texto o editor de texto, para elegir, y la flexibilidad y la amplitud de las capacidades varían. Si opta por probar algunos productos, una pista: asegúrese de que haya una capacidad de importación y exportación de archivos compatible para que las notas se puedan mover a un producto diferente sin volver a escribir.
  • Prefiero y uso el producto multiplataforma Evernote – https://evernote.com/ – para tomar notas, página web (por ejemplo, artículos, correo electrónico) y captura de fotos, etiquetado y mucho más, pero ese soy yo. Hay una versión gratuita limitada; Opté por la versión completa que tiene una pequeña tarifa anual (en comparación con mis inversiones). (Estas notas se ensamblaron y ahora se mantienen en Evernote).

Lecturas recomendadas (no inclusivas, no ordenadas) sobre filosofía, conceptos, estrategias, etc.

  • El inversor inteligente de Benjamin Graham con Jason Zweig
  • La única guía de inversiones que necesitará por Andrew Tobias
  • La guía de Bogleheads para invertir de Taylor Larimore, Mel Lindauer y Michael LeBoeuf
  • Un paseo aleatorio por Wall Street por Burton G. Malkiel
  • Lo que funciona en Wall Street por James P. O’Shaughnessy
  • Todo sobre la asignación de activos por Richard A. Ferri
  • Acciones comunes y ganancias poco comunes por Philip Fisher
  • Acciones para el largo plazo por Jeremy Siegel
  • Sentido común sobre fondos mutuos por John Bogle
  • Exuberancia irracional por Robert J. Shiller
  • Cómo caen los mercados por John Cassidy
  • Cómo ganar dinero en acciones por William J. O’Neil

HTH YMMV.

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